Chaque décennie, des milliards de dollars sont transférés des générations plus âgées vers les plus jeunes. Avec cela, un large éventail d’expériences est vécu. Certains sont positifs quant à la manière dont la richesse est transférée et utilisée par la prochaine génération, tandis que d’autres ont gaspillé cette opportunité.
Planifier, discuter, définir des attentes et prendre les bonnes décisions financières dès aujourd’hui pour planifier avec succès un transfert de richesse entre générations.
Voici quelques conseils pour transmettre à la prochaine génération une richesse que chaque famille pourrait utiliser.
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Commencez par une conversation
Les générations plus âgées qui souhaitent transmettre leurs actifs à leurs enfants et petits-enfants doivent ouvrir la communication dès maintenant. En effet, vous voulez que la prochaine génération se sente responsabilisée et instruite pour tirer le meilleur parti de son héritage.
Malheureusement, la plupart des familles n’entament jamais ces conversations plus tard dans la vie. Cela devrait être l’une des premières choses qui se produisent.
Embaucher un Family Office
Un family office propose une équipe dédiée pour gérer le patrimoine de votre famille. Ils fournissent toutes sortes de conseils pour le présent et l’avenir sur la façon de faire fructifier votre patrimoine et de le gérer spécifiquement dans le contexte familial.
Si vous souhaitez transmettre votre patrimoine à la prochaine génération, il n’y a pas de meilleur conseiller financier pour y parvenir qu’une équipe de family office compétente et expérimentée.
Prendre des décisions ensemble
Même si le décideur ultime est la personne qui possède la richesse, il vaut la peine de laisser la prochaine génération décider de la manière dont la richesse sera transférée. Demandez et considérez leurs opinions.
Demandez-leur quelles instructions ils préféreraient pour la succession et comment ils la géreraient. Présentez vos enfants à un conseiller financier ou à un family office pour les inclure dans une meilleure compréhension de la croissance du patrimoine.
Réglez les désaccords dès aujourd’hui
Les désaccords sur la manière de réaliser vos souhaits ne disparaîtront pas. Ils doivent être soigneusement discutés et résolus dans le présent. Dans le cas contraire, une fois que l’ancienne génération ne sera plus là pour guider et que la richesse sera transmise, des conflits surgiront.
Cela pourrait se répercuter sur les tribunaux et, dans le passé, déchirer des familles qui tentaient de décider comment gérer leur patrimoine.
Soyez réaliste quant à vos besoins
Soyez honnête dans les conversations avec votre famille sur ce que vous voulez ou ce dont vous avez besoin pour l’avenir.
Définissez la date prévue de votre retraite, le montant des fonds dont vous avez besoin mensuellement pour vivre, votre espérance de vie, le degré de contrôle que vous souhaitez conserver ou non sur les actifs que vous accordez et vos projets de dons de bienfaisance.
C’est toujours votre richesse, alors n’hésitez pas à préciser comment vous comptez l’utiliser.
Maximisez vos actifs en investissant
Il n’y a pas d’âge auquel quelqu’un devrait arrêter de créer de la richesse. Vous souhaitez toujours développer et maximiser vos actifs. Suivez une stratégie d’investissement solide avec liquidité, diversification, prise de risque calculée et taux de rendement requis intégré.
À la retraite, vous souhaiterez peut-être investir davantage pour minimiser autant que possible les risques. Vous souhaiterez peut-être également trouver des moyens d’obtenir les rendements dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.
Regardez les investissements privés
Il existe de nombreuses façons de gagner un revenu passif grâce à des investissements privés. Les FPI, les fonds de croissance de capital-investissement, l’investissement indépendant dans une entreprise et d’autres stratégies peuvent valoir la peine d’être poursuivis avec un conseiller financier. Assurez-vous de laisser tous les investissements sur la table s’ils sont moraux, éthiques et socialement responsables.
Échelonnez votre transfert de richesse
Bien que vous puissiez le donner sous forme d’une somme forfaitaire, beaucoup choisissent de lancer le processus de transfert d’héritage en ouvrant un compte d’investissement au nom d’un membre de la famille, en lui offrant l’achat d’une maison ou d’un bien similaire, ou en échelonnant le transfert de patrimoine.
Par conséquent, cela arrive à un moment donné. La façon dont vous planifiez votre don d’héritage aura un impact sur les exigences fiscales et l’inflation.
Payez le moins d’impôts possible
Parlez à un conseiller de confiance spécialisé dans les transferts de patrimoine familial imposables. Il est essentiel. Une famille peut céder une part importante de sa richesse sous forme d’impôts sans examiner soigneusement où, quand et comment transmettre sa richesse.
Il existe une liste interminable de façons d’économiser de l’impôt, des CELI aux REER, en passant par les transferts aux conjoints, les dons de bienfaisance et les dons financiers à vos enfants au lieu d’actifs.
Le transfert proactif de richesse est encouragé
Les enfants auront des dépenses à mesure qu’ils grandissent. Frais de scolarité ou dette étudiante. Dettes hypothécaires ou difficulté à épargner pour un acompte sur leur première maison. Frais médicaux. Ces événements se dérouleront probablement avant le décès du chef de famille.
Le transfert de patrimoine proactif vous permet de constater par vous-même comment votre argent durement gagné a un impact positif sur les membres de votre famille.
Clause de non-responsabilité: Ce qui précède fait référence à l’opinion de l’auteur et est uniquement à titre informatif. Il ne s’agit pas d’un conseil en investissement. Recherchez un professionnel dûment agréé pour des conseils en investissement. Investissez de manière responsable et n’investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
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