Avoir une voiture pour se rendre d’un point A à un point B est essentiel pour beaucoup, que ce soit pour se rendre au travail, aider à l’école ou pour ne plus dépendre des transports en commun. Mais l’achat d’une voiture est une grosse affaire et peut nécessiter une somme forfaitaire initiale ou un accord de financement pour que vous en deveniez propriétaire. Ainsi, bien qu’il existe une gamme d’options de financement, comme la location-achat et le PCP, il est également utile d’examiner de plus près certaines des alternatives. Ci-dessous, nous en découvrirons davantage sur les options alternatives de financement automobile qui pourraient vous convenir.
1. Prêts personnels
Comme alternative à certaines des options de financement les plus populaires comme le PCP et la location-vente, ou même le financement automobile avec avantages sociaux, vous pourriez penser à demander un prêt personnel pour payer l’intégralité de votre voiture. Cela vous obligerait à comparer les prêts, que vous en discutiez avec votre banque ou institution financière préférée ou que vous utilisiez des sites de comparaison en ligne pour trouver un montant de prêt, avec des taux d’intérêt qui vous conviennent. Demander un prêt personnel signifie que vous pourrez payer la voiture directement et effectuer des remboursements réguliers à votre banque pour rembourser le total sur une durée déterminée.
Cependant, si vous avez un mauvais crédit en raison de remboursements manqués dans le passé, les prêts personnels peuvent être plus difficiles à obtenir. Si vous craignez que votre demande soit rejetée, essayez d’améliorer votre pointage de crédit avant de postuler, en remboursant vos dettes et en réduisant votre ratio dette/revenu.
2. Location
Il s’agit d’une autre alternative populaire à certaines des options de financement les plus traditionnelles. Il existe une gamme d’options de location parmi lesquelles choisir qui vous permettent d’accéder à une voiture sans vous engager dans un achat à long terme ni être lié par un contrat. Il existe également des reprises de bail qui vous permettent de reprendre le bail restant de la voiture de quelqu’un d’autre. Il existe des plateformes en ligne qui peuvent vous aider à trouver des opportunités de reprise de bail.
3. Services d’abonnement automobile
Ces plateformes sont devenues plus populaires ces dernières années. Ces services vous permettent de payer une redevance mensuelle pour avoir accès et conduire une voiture sans avoir besoin d’en être propriétaire. Les frais que vous payez couvrent l’assurance, l’entretien ainsi que l’assistance routière. Cette alternative au financement automobile conviendrait à ceux qui sont heureux de changer fréquemment de voiture et ne se soucient pas de devenir propriétaire.
4. Comprendre les coopératives de crédit comme une voie de financement
En explorant les options de financement automobile, les coopératives de crédit offrent une avenue alternative qui peut souvent être négligée. Connus pour leur approche centrée sur les membres, ils peuvent offrir des conditions plus favorables que les institutions de prêt traditionnelles, en particulier pour les membres ayant une relation solide avec le syndicat.
5. Avantages des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui ont tendance à offrir des taux d’intérêt et des frais inférieurs à ceux des banques. En tant que membre, vous pouvez bénéficier de conditions de prêt plus flexibles, ce qui peut être particulièrement avantageux si vous travaillez avec un historique de crédit plus modeste. Un service client personnalisé peut également rendre le processus d’achat d’une voiture plus agréable et moins stressant.
6. Admissibilité et adhésion
Pour profiter d’un prêt auprès d’une coopérative de crédit, vous devez d’abord être membre, ce qui implique généralement de répondre à certains critères en fonction de votre emplacement, de votre employeur ou d’autres affiliations. Une fois membre, vous pouvez demander un prêt automobile et potentiellement bénéficier de leurs taux compétitifs et de leurs conditions de prêt conviviales.
7. Le rôle des prêts entre particuliers
Les plateformes de prêt peer-to-peer (P2P) sont des outils financiers modernes qui mettent directement en relation les emprunteurs et les investisseurs, en contournant les institutions financières traditionnelles. Cela peut parfois se traduire par des taux plus compétitifs et peut constituer une option viable pour ceux qui recherchent des voies alternatives de financement automobile.
8. Comment fonctionne le P2P
Dans le cadre des prêts P2P, vous demandez un prêt via la plateforme et votre demande est évaluée à l’aide d’évaluations de crédit basées sur la technologie. S’il est approuvé, les investisseurs individuels peuvent choisir de financer votre prêt, partiellement ou intégralement. Cela peut parfois permettre de meilleurs taux et conditions, surtout si vous avez une bonne cote de crédit.
9. Considérations relatives aux emprunts P2P
Il est important de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous envisagez un prêt P2P. Recherchez des plateformes réputées ayant fait leurs preuves et comprenez parfaitement les conditions avant d’accepter. Tenez également compte des risques potentiels, tels que des taux d’intérêt plus élevés pour ceux dont le crédit n’est pas exceptionnel.
10. Explorer les programmes de financement parrainés par l’employeur
Certains employeurs proposent des options uniques de financement automobile dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux. Ces programmes parrainés par l’employeur peuvent être assortis de conditions spéciales qui peuvent être plus favorables que celles que vous trouvez sur le marché libre.
11. Avantages des programmes parrainés par l’employeur
Ces programmes peuvent offrir de la commodité et des taux potentiellement inférieurs en raison de la relation entre l’employeur et l’institution financière. De plus, la commodité des retenues sur salaire pour les remboursements de prêts peut simplifier le processus de remboursement.
12. Disponibilité et éligibilité
Tous les employeurs n’offrent pas cet avantage et l’éligibilité peut dépendre de votre statut ou de votre mandat dans l’entreprise. Cela vaut la peine de vous renseigner auprès de votre service RH sur les options de financement automobile disponibles, qui pourraient conduire à des économies et à une expérience d’achat simplifiée.
13. Envisager des prêts sur valeur domiciliaire pour le financement d’une voiture
Les propriétaires peuvent avoir la possibilité unique d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour financer l’achat d’une voiture. Ce choix peut offrir des taux d’intérêt intéressants puisque le prêt est garanti par votre logement.
14. Avantages et risques du financement sur valeur domiciliaire
Avec un prêt sur valeur domiciliaire, le taux d’intérêt peut être inférieur à celui des prêts automobiles traditionnels ou des prêts personnels, ce qui peut rendre le coût global de l’emprunt moins cher. Cependant, il est crucial de considérer le risque : si vous ne remboursez pas le prêt, votre maison est en jeu.
15. Évaluation de l’adéquation des prêts sur valeur domiciliaire
Pour déterminer si un prêt sur valeur domiciliaire vous convient, tenez compte de votre valeur nette, de votre cote de crédit et des conditions du prêt.
Ces options de financement alternatives nécessitent un examen attentif de leurs conditions respectives et de leur adéquation à votre situation financière. Comparez toujours toutes les options disponibles et consultez un conseiller financier si nécessaire pour prendre une décision éclairée qui correspond à vos objectifs en matière de santé économique et de propriété automobile.