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Comment diversifier votre portefeuille de retraite

Penser à la retraite est une source d’anxiété importante pour les actifs qui ont travaillé pendant des décennies sur le marché du travail pour gagner leur vie. Vous devez toujours planifier votre retraite pour pouvoir vivre confortablement vos dernières années.

La plupart des emplois versent déjà une partie de votre salaire sur votre 401(k) ou votre compte d’épargne. Cependant, compter sur un seul compte d’épargne présente un risque élevé et vous pourriez disposer de très peu de fonds pour la retraite. Gérer votre risque en réalisant plusieurs investissements pour générer des rendements pendant vos années de retraite est essentiel.

Ce processus consistant à avoir plusieurs investissements est appelé diversification de portefeuille. Plus votre portefeuille est diversifié, plus grandes sont les chances que certains de vos actifs vous rapportent suffisamment de revenus passifs. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la diversification du portefeuille :

IMAGE : UNSPlash

Options d’investissement

Généralement, une combinaison des investissements suivants est utilisée pour diversifier votre portefeuille :

1. Actions

L’achat d’actions a toujours été un investissement typique pour un portefeuille de retraite. Les actions vous permettent de générer des revenus passifs en investissant dans une entreprise. Plus vous possédez d’actions, plus votre participation dans l’entreprise est importante.

Les actions sont un investissement de retraite populaire pour plusieurs raisons. Il s’agit d’un investissement très rémunérateur avec un potentiel d’appréciation significative du capital au fil des ans. Les actions versent également des dividendes, un flux de revenus constant pour les investisseurs avant même la retraite. Cependant, la volatilité et le risque sont également importants dans les actions. Les événements politiques, économiques et spécifiques à l’entreprise modifient considérablement la valeur d’une action.

2. Obligations

Les obligations sont généralement des titres de créance émis par le gouvernement, mais les entreprises en émettent également. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui est le gouvernement ou une entreprise, et recevez des intérêts. Lorsqu’une obligation arrive à échéance, vous pouvez la restituer à son prix.

Les obligations constituent un excellent investissement de retraite en raison de leur stabilité. Comme votre argent est garanti par l’obligation, vous recevrez le montant à l’échéance. Ainsi, ils sont considérés comme plus stables que les actions et fournissent un revenu régulier. Cependant, les prix des obligations dépendent du taux d’intérêt. Lorsque le taux d’intérêt augmente, le prix des obligations baisse et lorsque le taux d’intérêt diminue, le prix des obligations augmente.

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3. Immobilier

L’immobilier est une autre façon traditionnelle d’investir son épargne-retraite. Vous pouvez posséder des propriétés physiques, comme des bâtiments résidentiels ou commerciaux, ou une part d’actifs liés à l’immobilier, tels que des fiducies de placement immobilier (REIT).

L’immobilier s’apprécie avec le temps, ce qui en fait une excellente option pour investir dans la retraite. Vous pouvez également gagner des revenus de location sur les immeubles ou des dividendes sur vos actions REIT. Étant donné que la valeur des propriétés augmente à mesure que l’inflation augmente, investir dans l’immobilier vous offre une protection contre l’inflation.

Cependant, vous disposez de liquidités limitées en matière immobilière, car vendre un bien prend du temps. N’oubliez pas que le type de propriété dans lequel vous investissez détermine également votre profil de risque et de rendement. Par exemple, les propriétés commerciales ont des rendements plus élevés que les maisons résidentielles.

4. Métaux précieux

L’achat de métaux précieux, comme l’or et l’argent, est une façon moins conventionnelle de diversifier votre portefeuille de retraite. Vous pouvez acheter des métaux précieux directement ou investir dans des fonds communautaires et négociés en bourse (ETF).

L’achat d’or est une option intéressante car son prix n’est pas lié à la monnaie fiduciaire et évolue indépendamment des actifs financiers traditionnels. Sa valeur représente la rareté de l’or par rapport à la demande du marché.

Toutefois, les événements géopolitiques et économiques peuvent affecter le prix de l’or. L’or ne génère également aucun revenu comme l’immobilier, les actions à dividendes ou les obligations. Cependant, il est très liquide car il peut être facilement acheté et vendu.

Après avoir acheté de l’or à titre d’investissement, vous devez le stocker en toute sécurité jusqu’à ce que vous soyez prêt à le vendre. Vous pouvez soit obtenir un coffre-fort dans une banque, soit, pour économiser des coûts, stocker l’or dans votre maison. Vous pouvez en apprendre davantage sur le stockage de l’or chez vous auprès d’Oxford Gold Group.

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5. Crypto-monnaie

La crypto-monnaie est une option d’investissement nouvelle et populaire. De nombreuses personnes ont déjà diversifié leur portefeuille de retraite en investissant dans des crypto-monnaies comme le Bitcoin. Les crypto-monnaies ont un potentiel de croissance élevé et peuvent générer des rendements bien supérieurs à ceux de leurs homologues traditionnelles. Ils sont facilement accessibles à tous via Internet et sont sécurisés et transparents grâce à la technologie blockchain. De plus, les transactions cryptographiques sont effectuées sur des plateformes d’échange en ligne, ce qui les rend rapides et simples.

Cependant, les réglementations en matière de cryptographie diffèrent d’un pays à l’autre et certaines localités ne reconnaissent pas la cryptographie. Sa nature très volatile fait également de la cryptographie un investissement risqué. Vous ne pouvez pas risquer de perdre toutes vos économies en raison de fluctuations extrêmes des prix. La crypto n’a également aucune valeur intrinsèque et est motivée par la spéculation du marché, ce qui peut provoquer la formation de bulles spéculatives.

Stratégies de gestion des risques

Lorsque vous gérez un portefeuille de placements diversifié comprenant une gamme d’actifs, vous devez évaluer et gérer le risque avec soin. Voici quelques stratégies de gestion des risques que vous pouvez appliquer à votre portefeuille :

1. Paiement périodique par sommes fixes

La moyenne des coûts en dollars, ou DCA, est une stratégie d’investissement dans laquelle vous investissez de l’argent dans vos actifs en continu à un intervalle fixe. Ici, les conditions du marché ne guident pas votre investissement.

Grâce au DCA, vous évitez le risque d’essayer de chronométrer le marché. Vous achetez donc certains actifs lorsque les prix sont élevés et d’autres à des prix bas ou intermédiaires. Cette méthode équilibre finalement le coût global de l’investissement. DCA permet également l’automatisation lorsque vous investissez une somme d’argent fixe à un intervalle de temps spécifié.

2. Rééquilibrer votre portefeuille

Le rééquilibrage de votre portefeuille est une stratégie de gestion des risques répandue dans laquelle vous réajustez votre allocation d’actifs. Les fluctuations du marché peuvent entraîner un écart de votre portefeuille par rapport à votre solde cible, vous devez donc rééquilibrer votre portefeuille de temps en temps.

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Grâce au rééquilibrage, vous pouvez contrôler votre niveau de risque. Vous pouvez vendre vos actifs appréciés et acheter tous les actifs qui ont sous-performé. De cette façon, vous pouvez ramener le solde à l’allocation initiale. Vous devez rééquilibrer votre investissement chaque année ou semestriellement, mais la fréquence exacte dépend des fluctuations du marché.

3. Fixer des objectifs d’investissement à long terme

Vous devez déterminer à quoi ressemblera votre vie après la retraite et fixer des objectifs d’investissement à long terme en conséquence. Certains facteurs à prendre en compte incluent l’âge auquel vous comptez prendre votre retraite et votre style de vie idéal.

Cela vous aidera à déterminer le niveau de risque que vous devriez prendre en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Vos objectifs de retraite peuvent changer souvent, alors révisez régulièrement votre portefeuille en fonction de vos nouveaux objectifs. Ajustez votre portefeuille et vos cotisations selon vos besoins.

Note de fin

Le simple fait de mettre votre argent de côté sur un compte ne couvrira pas votre vie après la retraite. Vous devez investir votre argent pour disposer de suffisamment d’épargne pour vivre confortablement après la retraite. Cependant, investir est risqué. Vous pouvez réaliser de bons rendements, mais vous risquez également de perdre votre argent.

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ; diversifiez plutôt votre portefeuille de placements. Vous pouvez investir dans plusieurs actions, obligations, biens immobiliers, métaux précieux et crypto-monnaies. Vous devez également ajuster votre portefeuille en fonction du marché et préparer une bonne stratégie de gestion des risques pour gagner suffisamment pour une retraite sereine.

Guide de diversification des investissements du portefeuille de retraite Image2

IMAGE : PEXELS

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